Снятие блокировки с банковского счета по 115 ФЗ. Судебный, внесудебный порядок
Закон требует от банков выявлять и блокировать операции, которые могут быть связаны с преступной деятельностью. Также банки должны сообщать о таких операциях в специальные органы, например, в Росфинмониторинг.
Сроки блокировки: Согласно 115-ФЗ, банк может приостановить операции по счету на срок до 30 рабочих дней, однако в случае необходимости этот срок может быть продлен до 180 дней.
Внесудебный порядок снятия блокировки счета
Шаги для внесудебного снятия блокировки:
1. Уведомление клиента о блокировке. Банк обязан уведомить клиента о блокировке счета и причинах этой блокировки. Однако в некоторых случаях уведомление может быть ограничено для предотвращения сокрытия преступных действий, поэтому получение полного объяснения от банка может быть затруднено.
2. Представление документов и разъяснений. Если клиент считает блокировку необоснованной, ему необходимо предоставить банку разъяснения и документы, которые могут подтвердить легальность операций и источников средств. Это могут быть:
- Документы, подтверждающие происхождение средств (например, договоры, выписки, налоговые декларации, контракты).
- Пояснения по поводу конкретных транзакций, которые могли вызвать подозрения.
3. Идентификация клиента. Если блокировка произошла по причине сомнений в идентификации клиента, необходимо пройти процедуру «Знай своего клиента». Банк может потребовать дополнительную информацию, такую как паспорт, подтверждение места работы, источник дохода и другие документы.
4. Подача письменного запроса в банк. В случае недостаточности информации или неполного ответа от банка, клиент может подать письменное заявление с запросом на снятие блокировки счета и разъяснение причин, по которым счет был заблокирован.
5. Рассмотрение и решение банка. После предоставления документов и разъяснений банк в течение 30 рабочих дней обязан рассмотреть ситуацию и принять решение:
- Если банк убедится в правомерности операций, блокировка будет снята.
- Если банк решит, что подозрения обоснованы, он может продолжить блокировку и передать информацию в Росфинмониторинг.
Важные моменты:
- Если блокировка связана с подозрениями в отмывании денег, банк обязан провести проверку в рамках AML (Anti Money Laundering) и платформы «Знай своего клиента». Процесс может занять время, но важно предоставить всю запрашиваемую информацию как можно быстрее.
- Если после предоставления документов и разъяснений банк решает, что блокировка была ошибочной, он снимает ограничения и возобновляет доступ к средствам.
Судебный порядок снятия блокировки
Если внесудебные попытки не дали результата и блокировка счета продолжается, клиент может обратиться в суд с иском о снятии блокировки.
Основания для обращения в суд:
- Незаконность блокировки. Если клиент считает, что блокировка была ошибочной, необоснованной или неправомерной, он может подать иск в суд.
- Продление блокировки на срок более 30 дней. Если банк не снял блокировку по истечении 30 рабочих дней без объяснения причин или без соблюдения установленных процедур.
Порядок подачи иска в суд:
1. Подготовка искового заявления. Исковое заявление подается в суд по месту нахождения банка или по месту жительства истца. В заявлении должны быть указаны:
- Факты блокировки счета и действия банка.
- Документы, подтверждающие правомерность операций на счете и отсутствие нарушений законодательства.
- Требования к банку (например, снятие блокировки, возмещение убытков и другие).
2. Сбор доказательств. К иску необходимо приложить все документы, которые подтверждают правомерность операций и происхождение средств:
- Выписки с других счетов.
- Контракты, договоры, налоговые декларации.
- Пояснения по происхождению средств.
3. Судебное разбирательство. После подачи иска суд назначает дату заседания, на котором обе стороны (клиент и банк) представляют свои доводы и доказательства. Если у клиента есть доказательства, что блокировка была проведена без оснований, суд может обязать банк снять блокировку и вернуть средства.
4. Решение суда. Если суд признает блокировку незаконной или неоправданной, он может вынести решение о снятии ареста с счета и восстановлении доступа к средствам.
Какие имеются риски от судебного разбирательства:
- Затраты на судебные издержки. Подача и поддержка иска требует затрат на судебные пошлины, оплату услуг адвокатов и других расходов.
- Долговременность процесса. Судебное разбирательство может занять несколько месяцев, а доступ к средствам будет ограничен.
- Потенциальные репутационные риски. Судебное разбирательство может привести к публичному раскрытию подробностей финансовых операций.
Снятие блокировки банковского счета по 115-ФЗ может быть решено как внесудебным путем, так и через судебное разбирательство.
- Внесудебный порядок требует предоставления банку всех необходимых документов, подтверждающих легальность операций и происхождение средств. Банк должен в течение 30 рабочих дней принять решение о снятии блокировки.
- В случае если банк продолжает блокировку или отказался снять ограничения, клиент имеет право обратиться в суд, подавая иск о признании блокировки незаконной и требуя снятия ареста.
Лучше всего обращаться за помощью к квалифицированным юристам, которые помогут правильно подготовить документы, пройти процедуру снятия блокировки в банк и, если потребуется, подготовить исковое заявление в суд.