Причины блокировки счета физического лица на основании 115 ФЗ. Правовая помощь и способы снятия блокировки

Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» регулирует вопросы, связанные с борьбой с финансовыми преступлениями, включая отмывание денег и финансирование терроризма. Согласно этому закону, банки и другие финансовые учреждения обязаны предпринимать меры для предотвращения таких преступлений, включая блокировку счетов клиентов.

Ниже мы приведем несколько причин, по которым счет клиента может быть заблокирован на основании 115-ФЗ:

1. Подозрение в отмывании денег или финансировании терроризма

Если банк или финансовое учреждение подозревает, что операции на счете могут быть связаны с отмыванием доходов, полученных преступным путем, или с финансированием терроризма, он обязан приостановить операции по счету и передать информацию в Росфинмониторинг (Федеральную службу финансового мониторинга).

2. Несоответствие клиента требованиям платформы «Знай своего клиента»

Банки обязаны проводить проверку клиентов, в том числе выяснять их финансовое положение, источники дохода, а также происхождение средств, которые поступают на их счета. Если клиент не предоставляет достаточно информации или его данные вызывают подозрения, это может стать основанием для блокировки счета.

3. Осуществление подозрительных операций

Если на счете физического лица регулярно происходят операции, которые выглядят как подозрительные (например, частые переводы крупных сумм, часто меняющиеся контрагенты, непонятное происхождение средств и т.д.), банк может заблокировать счет и провести проверку.

4. Отказ от предоставления документов

В случае запроса со стороны банка дополнительных документов для подтверждения легальности источников дохода, если клиент отказывается предоставить такую информацию или документы, банк может заблокировать счет в рамках мер по соблюдению законодательства.

5. Использование счета для нелегальной деятельности

Если банк получает информацию о том, что счет используется для совершения незаконных действий (например, для финансирования террористической деятельности, торговли наркотиками и т.д.), это также является основанием для блокировки.

Как снять блокировку со счета и получить правовую помощь?

Если ваш счет был заблокирован по основаниям, предусмотренным 115-ФЗ, важно действовать быстро и правильно. Вот основные шаги, которые могут помочь снять блокировку:

1. Получить объяснение от банка

Первоначально необходимо обратиться в банк с запросом о причинах блокировки счета. Банк обязан уведомить клиента о факте блокировки, а также о возможных причинах, если они известны.

2. Предоставить дополнительные документы

Если блокировка связана с подозрением на отмывание денег или финансирование терроризма, от вас могут потребовать предоставить документы, подтверждающие законность происхождения ваших средств (например, трудовой договор, налоговые декларации, документы на имущество и т. д.). Постарайтесь предоставить все запрашиваемые документы, чтобы доказать легальность своих финансовых операций.

3. Обращение в Росфинмониторинг

В некоторых случаях банк передает информацию о блокировке счета в Росфинмониторинг. Вы можете обратиться в этот орган с просьбой разъяснить ситуацию или ускорить процесс снятия блокировки, если ваши действия не связаны с противоправной деятельностью.

4. Правовая помощь

Если ситуация не решается с банком, и блокировка счета затягивается, рекомендуется обратиться за консультацией к нашим опытным адвокатам. Опытный специалист поможет:

• Правильно подготовить и подать необходимые документы.
• Оспорить необоснованную блокировку счета в судебном порядке.
• Проводить переговоры с банком или Росфинмониторингом.

5. Оспаривание блокировки в суде

Если банк продолжает блокировать счет и не предоставляет удовлетворительных объяснений, вы можете подать исковое заявление в суд о незаконности блокировки счета. Суд рассмотрит обстоятельства и, если блокировка была произведена без достаточных оснований, может вынести решение в вашу пользу.

6. Использование альтернативных финансовых инструментов

На период решения проблемы с блокировкой можно рассмотреть открытие нового счета в другом банке, однако нужно понимать, что если действия были связаны с подозрительной деятельностью, это может привести к блокировке и в другом учреждении.

Заключение

Блокировка счета на основании 115-ФЗ может быть связана с различными факторами, но в любом случае важно понимать, что банк обязан действовать в рамках закона и в случае подозрений передавать информацию в соответствующие органы. Для снятия блокировки необходимо сотрудничать с банком, предоставить все необходимые документы и, при необходимости, обращаться за помощью к нашим адвокатам.