Как не допустить блокировки счета по 115 ФЗ. Рейтинг лояльности банков, при снятии блокировки и возврате средств

Федеральный закон № 115-ФЗ регулирует борьбу с отмыванием доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, и требует от банков принимать меры для предотвращения таких нарушений. Однако даже если вы не участвуете в противоправной деятельности, банк может заблокировать ваш счет, если он сочтет определенные операции подозрительными.

Как не допустить блокировки счета по 115-ФЗ?

1. Соблюдение требований к платформе «Знай своего клиента»

Одним из ключевых требований 115-ФЗ является процедура идентификации клиента. Чтобы избежать блокировки счета, следует:

  • Предоставить точные и полные сведения о себе.

При открытии счета обязательно указывайте все достоверные данные. Это может включать ваше место работы, источник дохода, декларации о налогах, а также сведения о собственности.

  • Подтверждайте источники дохода.

Если у вас есть доходы, не связанные с вашей основной деятельностью (например, инвестиции или продажа имущества), предоставьте документы, подтверждающие легальность этих средств.

  • Соблюдение обновленных данных.

Банки могут запрашивать обновление информации через определенные промежутки времени, например, при значительном изменении финансовых операций. Своевременно предоставляйте запрашиваемые данные, чтобы избежать подозрений.

2. Операции на счете

  • Регулярность и обоснованность транзакций.

Банки могут заблокировать счет, если они обнаружат «необычные» или нестандартные операции, например, крупные переводы без объяснений или если вы часто проводите переводы на счета в разных странах. Операции должны быть логичны и согласовываться с вашим статусом клиента.

  • Внимание к международным переводам.

Если вы часто переводите деньги за границу, особенно в регионы, которые могут быть связаны с повышенным риском (например, оффшорные зоны или страны с высоким уровнем коррупции), это может вызвать подозрения. Если необходимо, объясните цель таких переводов и представьте доказательства.

3. Регулярное общение с банком

  • Контролируйте свои счета и поддерживайте контакт с банком.

Если банк запросил у вас дополнительные документы или информацию, постарайтесь предоставить их как можно быстрее. Задержки или отказ могут привести к подозрениям.

  • Проверка на наличие «черных списков».

Регулярно проверяйте, не попали ли вы в внутренние черные списки банка или системы по борьбе с отмыванием денег (например, международные санкционные списки).

4. Использование проверенных финансовых учреждений

  • Выбор надежного банка.

Некоторые банки более внимательно относятся к соблюдению норм по борьбе с отмыванием денег, чем другие. Стоит выбирать те банки, которые имеют хорошие рейтинги комплаенса и лояльности в вопросах блокировки счетов.

Рейтинг лояльности банков

В России нет официального рейтинга «лояльности» банков в вопросах блокировки счетов, но можно ориентироваться на ряд косвенных факторов, которые могут повлиять на вероятность блокировки:

  • Уровень комплаенса банка.

Более крупные и международные банки часто имеют более строгие правила комплаенса. Однако это также означает, что они могут предоставить более прозрачные и четкие процедуры для разблокировки счетов.

  • Отзывы и опыт клиентов.

Онлайн-отзывы и форумы, где обсуждаются вопросы блокировки счетов, могут дать информацию о том, как конкретный банк реагирует на блокировки и как быстро решает вопросы клиентов.

  • Интернациональные банки

Например, Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк и Тинькофф обычно более строго следят за соблюдением законодательства, однако в случае правильной подачи документов они, как правило, более прозрачны в процессе снятия блокировки.

Важный аспект — наличие у банка автоматизированных систем мониторинга (AML-систем), которые позволяют оперативно отслеживать и выявлять подозрительные транзакции. Если такие системы настроены правильно, вероятность блокировки минимальна при условии, что все операции прозрачны.

Что делать при блокировке счета?

Если ваш счет был заблокирован, важно правильно действовать, чтобы вернуть доступ к своим средствам:

1. Уточните причины блокировки

  • Обратитесь в банк.

Начните с того, чтобы узнать точную причину блокировки счета. Банк обязан уведомить вас о том, что ваш счет заблокирован, и предоставить информацию о том, какие документы нужно предоставить для разблокировки.

2. Предоставьте все необходимые документы

  • Подтвердите легальность операций.

Если блокировка произошла по подозрению в отмывании денег или финансировании терроризма, вам, скорее всего, нужно будет предоставить дополнительные документы, подтверждающие источники дохода и происхождение средств. Это могут быть налоговые декларации, контракты, выписки с банковских счетов и другие документы.

  • Согласуйте документы с юристом.

В некоторых случаях, если блокировка длится долго, вам понадобится помощь юриста, который поможет составить правильный пакет документов и взаимодействовать с банком и Росфинмониторингом.

3. Обращение в Росфинмониторинг

Если банк продолжает удерживать средства, несмотря на предоставленные документы, вы можете обратиться в Росфинмониторинг для разъяснения ситуации. Росфинмониторинг проводит анализ подозрительных операций и, если выяснится, что блокировка была ошибочной, может выдать рекомендации для разблокировки счета.

4. Судебное разбирательство

Если банк не решает проблему в разумные сроки, вы можете подать в суд на банк или финансовое учреждение. В суде можно оспорить необоснованную блокировку счета и требовать возвращения средств.

Чтобы минимизировать риск блокировки счета в соответствии с 115-ФЗ, необходимо строго следовать требованиям закона, предоставлять банку точные и правдивые данные, а также избегать подозрительных финансовых операций. В случае блокировки счета важно быстро собрать и предоставить все запрашиваемые документы, а при необходимости — обратиться за консультацией к юристу. Также стоит учитывать уровень лояльности банков и выбирать те финансовые учреждения, которые имеют надежную репутацию и эффективные системы проверки операций.

Обратная связь